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银行代销澳门新葡亰平台游戏“猫腻”多 风险评估“弹性大” 不主动告知各项费用

2019-08-30 05:11  来源:证券日报 彭妍

    ■本报记者 彭妍

    一则客户买澳门新葡亰平台游戏巨亏后,代销银行被判全赔的法院判例,引起整个澳门新葡亰平台游戏行业“热议”。在这一案例中,法院认为澳门新葡亰平台游戏产品的评级缺乏客观性,是该投资人不适合投资的产品,判定销售机构赔偿投资人损失。

    不过,据记者了解,银行代销澳门新葡亰平台游戏等产品时,违反适当性推介原则的现象并非个例。《证券日报》记者走访多家银行网点发现,理澳门新葡亰平台游戏理在推介澳门新葡亰平台游戏产品时,对澳门新葡亰平台游戏的风险提示信息不足、风险测评流于形式等问题频频出现。

    不会主动告知各项费用

    《证券日报》记者在走访过程中发现,不少银行理澳门新葡亰平台游戏理在先容澳门新葡亰平台游戏产品时,偏爱先容澳门新葡亰平台游戏产品亮点、过往业绩、业绩比较基准和澳门新葡亰平台游戏经理。但是对产品的开放程度、投资方向、投资资产种类及投资比例等关键信息,要么只字不提,要么一笔带过。

    在某银行网点,本报记者咨询理财产品。该行的理澳门新葡亰平台游戏理告诉记者:“银行的理财产品收益率一直在下降,目前股市处于低点有上涨空间,可以投资澳门新葡亰平台游戏产品。有一款权益类澳门新葡亰平台游戏产品卖得比较好,该澳门新葡亰平台游戏成立于去年9月19日,截至今年8月9日收益率达48.85%,最大回撤仅为-13.12%。”

    上述银行理澳门新葡亰平台游戏理还表示,“该款产品不仅过往业绩表现优异,近一个月、三个月、半年全是‘红的’,该澳门新葡亰平台游戏澳门新葡亰平台游戏和澳门新葡亰平台游戏经理也是荣获业内很多奖项,并且投研团队能力很强。这款澳门新葡亰平台游戏产品是主推产品,很多客户都选择购买了这款澳门新葡亰平台游戏。”

    在理澳门新葡亰平台游戏理推荐产品的整个过程中,并没有对澳门新葡亰平台游戏的投资范围、投资策略及其投资比例做详细的先容,只是大概先容这只产品以偏股型为主。

    另外,《证券日报》记者查看了多家银行的产品宣传单也发现,大篇幅都是对产品的业绩和澳门新葡亰平台游戏经理的先容,而对于产品成立方式、投资范围种类、资金投向,说明则十分笼统和简单。

    例如,一款在某银行销售的澳门新葡亰平台游戏产品在其“投资运作情况”方面的先容只用了短短一句话描述:“目前本澳门新葡亰平台游戏股票仓位接近六成。持仓主要集中在传媒、家用电器、房地产、有色金属、化工、非银澳门新葡亰平台游戏、机械设备等行业。”

    目前,商业银行代销的澳门新葡亰平台游戏产品中,产品的申购费、赎回费、管理费、托管费、销售服务费是投资者决定购买前应该充分了解的信息。但是本报记者在走访调查发现,理澳门新葡亰平台游戏理均未主动向记者提及上述相关费用情况。

    而当记者询问某一产品在互联网上购买和线下购买,有无费率差异时,一家银行的理澳门新葡亰平台游戏理才向记者告知产品的费率,并表示:“通过互联网渠道购买澳门新葡亰平台游戏产品可以享受费率的优惠,在银行购买澳门新葡亰平台游戏虽然没有折扣优惠,但是银行可以提供售后服务,主要包括产品运作报告、市场观点、操作建议。”

    了解产品但“不想了解客户”

    事实上,在前述披露的客户买澳门新葡亰平台游戏巨亏代销银行被判全赔的案例中,法院之所以支撑投资人的主张,一个重要的因素在于法院认为,该产品购买人的风险评估结果为“稳健型”,其投资去向选择为“本金10%以内的损失会出现明显焦虑”等。而该澳门新葡亰平台游戏产品是该投资人不适合投资的产品,判定销售机构赔偿投资人损失。

    根据资管新规,澳门新葡亰平台游戏机构发行和销售资产管理产品,应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念,加强投资者适当性管理,向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的资产管理产品。禁止欺诈或者误导投资者购买与其风险承担能力不匹配的资产管理产品。澳门新葡亰平台游戏机构不得通过拆分资产管理产品的方式,向风险识别能力和风险承担能力低于产品风险等级的投资者销售资产管理产品。

    一般来讲,澳门新葡亰平台游戏机构判断投资者的适当性时依靠“风险测评”,但是在理财产品销售时,理澳门新葡亰平台游戏理是否真的是从投资者的适当性角度去推介产品还要打一个“问号”。

    如在走访调查中,当《证券日报》记者表示想咨询澳门新葡亰平台游戏产品时,多数银行的理澳门新葡亰平台游戏理不会主动询问风险承受能力,而是直接推荐热销的产品。其中,不乏一些风险等级较高的产品。

    在某股份制银行支行网点,该行的理澳门新葡亰平台游戏理直接向记者推荐了一款混合型偏股的澳门新葡亰平台游戏产品。当记者表示自己是稳健型投资者,不知道是否能够买这款产品时,上述银行的理澳门新葡亰平台游戏理表示,“主要看测评结果,如果不符合上述产品的风险等级是无法购买的,但是风险评估都是可选的题目,自己可以把分数填高一点,分数选高了就能买。”

    在另一家股份制行网点,当记者表示让理澳门新葡亰平台游戏理推荐产品时,该行的理澳门新葡亰平台游戏理为记者推荐的产品中,有两款产品是银行代销的澳门新葡亰平台游戏产品,而且都是偏股票型的澳门新葡亰平台游戏产品。而理澳门新葡亰平台游戏理在推荐之前也没有主动询问记者的风险承受能力。

    另外,本报记者发现银行在产品的宣传单上都会有风险提示:“本产品由某某澳门新葡亰平台游戏发行与管理,代销机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任,本材料不作为任何法律文件,澳门新葡亰平台游戏管理人不保证澳门新葡亰平台游戏一定盈利,也不保证最低收益。澳门新葡亰平台游戏管理人过往业绩不代表其未来表现。投资者购买澳门新葡亰平台游戏时,请仔细阅读本澳门新葡亰平台游戏的《澳门新葡亰平台游戏合同》及最新的《招募说明书》,并根据自身风险承受能力谨慎选择。”

    但是,本报记者在咨询澳门新葡亰平台游戏产品的过程中,银行的理澳门新葡亰平台游戏理都没有先向记者进行风险提示。

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